工商時報【彭禎伶╱台北報導】有些保單是用來「做口碑」。台灣人壽、國泰人壽、富邦人壽陸續推出針對糖尿病患的弱體保單,富邦人壽更是增加定期量血糖,控制佳者可獲得保費折扣的外溢效果,目前三家公司共銷售500∼600張保單,以國內糖尿病患人數來看,投保率不到0.01%。南山人壽近期也獲保險局核准可推出具外溢效果、針對糖尿病患的定期醫療險「Hold助糖」,預計今年第二季推出,同樣也是被保險人若能控制好血糖,隔年即可享有保費折扣,與富邦人壽的智糖人生較為類似,強調可協助糖尿病友增加醫療保障,並可透過保費折扣的鼓勵機制,協助控制血糖。但此類弱體或弱體外溢保單最早推出的是台灣人壽,在2014年3月就推出「糖糖人生」定期醫療保險,是壽險市場第一張針對糖尿病患的弱體醫療險,針對占糖尿病友9成以上的第二型糖尿病(後天型)的定期醫療險,繳費10年、保障15年,投保年齡為30∼65歲。保單提供住院、手術醫療,以投保日額乘以住院日數,最高60日,另有手術醫療金,為投保日額10∼50倍;保單也加碼提供雙眼失明、末期腎病變及肢體重度機能障礙,三大糖尿病併發症保險金,為日額300∼500倍,同時不論疾病、意外、癌症,皆可享有住院、手術醫療保障。台壽推出快五年,投保件數近百張,其中有三成都是51∼60歲的被保險人投保,主要還是做口碑,並不是熱銷保單類型。國泰人壽則是在2016年2月開辦「三高鑫安」定期健康險,是針對30歲至65歲已患有糖尿病、高血壓或高血脂的保戶,提供住院醫療保險金,日額1,000元乘上住院天數,同一次住院最高60天,手術醫療是日額的10倍、門診保險金是日額2倍,另外針對高血壓、糖尿病等好發的五項特定重大疾病,即急性心肌梗塞(重度)、雙眼失明、肢體重度機能障礙、急性腦血管疾病、末期腎病,給予日額550倍的保障且可豁免保費。所有醫療給付總額以日額1,200倍為限,且身故退還1.06倍已繳總保費扣除已領保險金,但因為此保單要註明自己是帶病,且一律要經體檢及國壽的核保,推出至今銷售約350張,同樣叫好不叫座。至於富邦人壽則是2018年10月推出智糖人生,是國內首張弱體外溢保單,同樣是針對糖尿病友,主打首年起即依據保戶每年血糖檢測結果,分級給予不同保費折扣,折扣最高達40%。富邦人壽將糖化血色素檢測數據分為5個級別,首年起即依血糖檢驗結果,給予不同的健康管理保險費折扣,糖化血色素小於6.5%的保戶,即有保費折扣40%,6.5∼6.99%,則有30%折扣;若在7.0∼7.99%,保費折15%;若是8.0∼8.99%,保費扣折10%;若是血糖狀況維持不理想,即大於9.0%,就維持原表定保費。保單一樣有住院醫療保險金、特定傷病保險金,最高240萬元的醫療保障,且保戶只要每年都控制好血糖,續期保費都能繼續享有折扣,富邦人壽表示,推出三個月已有破百件保單投保。據衛生福利部公告,2017年國人十大死因統計,糖尿病位居第五名,因糖尿病誘發心血管疾病也名列前幾大死因。國民健康署統計全國有200多萬名糖尿病患者,且每年以25,000名速度持續增加,平均每10人就有1人罹病,且有年輕化的趨勢,過往這些已被確定有糖尿病的病友,要投保醫療險幾乎都會被保險公司拒絕,無法增加醫療保障。壽險公司為照顧到特定族群,紛紛推出糖尿病友的專屬保單,但因為是特定族群、有些需要健檢或之前的血糖數據,因此投保件數並不高,三家已開賣的壽險公司銷售約500∼600張,占200萬糖尿病友不到0.01%,投保率仍極低。


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